Ubezpieczenie, nagłe wypadki i sprzęt do cukrzycy: co zrobić

Jazda na wsi zakończyła się bardzo źle dla jednego z moich pacjentów kilka lat temu. Miała na sobie stary Dex7 + CGM w talii, jeżdżąc na grzbiecie czterokołowca. Nieskuteczny klip odbiornika zawiódł i CGM wyleciał w las, gdzieś pomiędzy punktami "A" i "B", których nigdy więcej nie można znaleźć.

Dostałem niegrzeczną rzeczywistość, kiedy pomogłem jej złożyć dokumentację na wymianę z jej firmą ubezpieczeniową. Re

umieszczenie zagubionych lub skradzionych trwałych produktów medycznych było niezamkniętą korzyścią. Jej plan zdrowia nie tylko zastąpi krnąbrnego odbiornika CGM, ale także odmówił wydania jej nowego rok później, gdy gwarancja była już na wyczerpaniu. Ponieważ moja pacjentka straciła swojego pierwszego odbiorcę, nigdy nie była zobowiązana do jej zastąpienia. Zawsze. Do dnia dzisiejszego odmawiają, pomimo swojej niedorzecznej niewiedzy i częstych odwiedzin ER, aby uzyskać jej nowe CGM.

Witaj w moim świecie klinicznym, w którym nie tylko zajmuję się zdrowotnymi konsekwencjami używania urządzeń medycznych, ale także problemami, z którymi moi pacjenci spotykają się w faktycznie używają tych urządzeń w rzeczywistości życie sytuacje.

W przeciwieństwie do telefonów komórkowych, urządzenia medyczne nie mają własnych polis ubezpieczeniowych, które można by pokryć i taniej wymienić w ciągu kilku godzin od ich zaginięcia, kradzieży, upadku na chodnik, przejechania przez Humvees lub przepłukania toalet. Nie, nie ma tego samego rodzaju opcji "co by było, gdyby to, co wszechświat pojawi się.

Jeśli możemy chronić nasze metaforyczne linie życia, dlaczego nie możemy zrobić tego samego dla naszych dosłownych linii życia? To jest pytanie, które wymyka się logice, więc naturalnie postanowiliśmy się w to zagłębić.

Zasady producenta

My użytkownicy kończymy w zależności od życzliwości nieznajomych, i. mi. twórcy tych urządzeń. Jakie zasady obowiązują wiodących dostawców urządzeń D, aby pomóc pacjentom?

Animas: JnJ Global Communications Manager Kaitlin Meiser twierdzi, że system Animas Ping jest objęty ograniczoną czteroletnią gwarancją na wady produkcyjne. Podobnie jak większość firm pompowych, jeśli masz problemy z przykrywkami, wymieniają je na nowe lub używane, ponownie certyfikowane. Aby było jasne, nie ma zasięgu "na wypadek, zaniedbanie, niewłaściwe użycie lub nadużycie przez użytkownika lub jakąkolwiek inną osobę trzecią." Więc nie daj się złapać nosząc Ping. I znowu: upuszczasz to, kupiłeś to.

Insulut: Twórcy OmniPodu przekazali mnie Brianowi Baxterowi z firmy PR Lazar Partners, który podziękował mi za skontaktowanie się i powiedział: "Insulet nie oferuje takiego ubezpieczenia, ale Personal Diabetes Manager ( PDM) niesie czteroletnią gwarancję zgodną z wymaganiami większości ubezpieczycieli."To od firmy, która przechwala się na swojej stronie internetowej, że pomaga jej klientowi rozwijać się," jasne i wyraźne wiadomości. "Tak bardzo, ponieważ jest jasne … co jest naprawdę niefortunne, biorąc pod uwagę, że OmniPod PDM jest bardziej prawdopodobne, że zostanie gdzieś przez pomyłkę

niż inne urządzenie D, które jest faktycznie podłączone do ciała. Na stronie FAQ firmy jedno z pytań w szczególności odpowiada na pytanie "zagubiony PDM": "Z naszego doświadczenia wynika, że ​​bardzo niewielu ludzi traci PDM. Jeśli jednak zgubisz swój PDM, natychmiast skontaktuj się z działem obsługi klienta, aby kupić zamiennik. W większości przypadków otrzymasz zamiennik w ciągu 24 godzin. "

Medtronic: Według dyrektora ds. Public relations Amandy Sheldon, firma nie oferuje ubezpieczenia za utracone lub skradzione urządzenia, ale "zaleca klientom zbadanie możliwości pokrycia ubezpieczeniem ich właścicieli domów". Więcej informacji na temat tej opcji. Sheldon następnie w sposób pomocny sprawdził rodzaj uszkodzeń, które NIE są objęte standardową gwarancją Med-T, w tym używanie nie-Med-T zbiorniki wodne lub miejsca infuzji, zanurzenie w wodzie, fizyczne znęcanie się, upuszczenie pompy (to się nigdy nie zdarza, prawda, Ludzie?), lub "siła wyższa", którą musiałem sprawdzić w Internecie. Okazuje się, że nie ma to nic wspólnego z upuszczając pompę w kupie obornika, a raczej z grubsza przekłada się na "siłę natury" i jest używany w języku umownym, aby wykluczyć szkody spowodowane klęskami żywiołowymi itp.

Tandem: Można by pomyśleć, że firma z przełomową technologią może przetestować jazdę na ziemi ng także model biznesowy, ale mylisz się. Steve Sabicer z SocentPR mówi nam, że "Tandem Diabetes nie oferuje ubezpieczenia, jeśli twój t: slim został zgubiony lub skradziony". Dodaje, że "wiele polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów lub najemców oferuje jeźdźcom, tak jak w przypadku biżuterii". Cóż, pewna liczba recenzentów nazwał snazzy pomponem z ekranem dotykowym.

Asante: Twórcy nowej pompy insulinowej Snap wydają się przynajmniej zastanawiać, czy nie myśleć o tym, gdy pojawia się pompa insulinowa. Wiceprezes marketingu Ken El-Sherif mówi mi: krótka odpowiedź brzmi: nie, nie oferujemy ubezpieczenia za zgubione lub skradzione urządzenia ", ale mówi dalej:" Jest to coś, co rozważamy w przyszłości ". Więc Asante może po prostu wykorzystać okazję, aby być pierwszym wśród producentów urządzeń, aby działać bardziej jak firma produkująca urządzenia konsumenckie, a mniej jak firma produkująca urządzenia medyczne.

Roche i Dexcom nie odpowiadały na pytania, ale ogólnie rzecz biorąc, producenci pomp insulinowych i CGM uważają, że ich odpowiedzialność kończy się na zwykłych problemach z gwarancją. Nieważne, że nasze życie zależy od tych urządzeń 24/7.

Właściciele domów

Tak więc producenci pomp przekazali pieniądze krajowym ubezpieczycielom domów. Ale czy jesteś w dobrych rękach z Allstate? Jak dobry sąsiad, czy naprawdę istnieje farma państwowa? Czy Nationwide naprawdę jest po twojej stronie? Naturalnie postanowiłem się dowiedzieć.

Justin Herndon z Allstate w zespole ds. Relacji z mediami i sprawami, twierdzi, że PWD rzeczywiście są w dobrych rękach z Allstate.Może. Mówi: "Legalne lekarstwa i sprzęt medyczny są objęte naszą polityką właścicielską, ale dodał, że" Jeśli leki i / lub sprzęt medyczny są drogie, może warto przejrzeć swoje osobiste limit własności z agentem, aby upewnić się (oni) są wystarczająco wysokie, aby pokryć to, co masz. "

Najwyraźniej nie ma pojęcia, ile kosztuje pompa insulinowa.

Farmers Insurance nie obejmuje pomp insulinowych jako części ich właścicieli domów Według Marka S. Tooheya, szefa stosunków z mediami, State Farm nigdy nie odpowiedział na nasze pytanie. "Myślę, że mój dobry sąsiad jest na wakacjach w tym tygodniu."

Z drugiej strony, Nationwide może być po twojej stronie. Jarrett Dunbar, ich krajowy konsultant ds. komunikacji, pompy insulinowe lub odbiorniki CGM są traktowani jak każdy inny człowiek zgodnie z polityką właścicieli firm, ale dziwnie: "Nationwide obejmowałoby kradzież i szkody spowodowane niebezpieczeństwami określonymi w polityce, ale nie na przerwę wiek lub tajemnicze zniknięcie. "Musisz przeczytać swoją politykę, a następnie ostrożnie dobierać słowa, jeśli zgłaszasz roszczenie.

Ale staje się jeszcze bardziej skomplikowana. Niektóre zasady będą dotyczyły tylko utraty, uszkodzenia lub kradzieży wewnątrz domu. Jeśli jesteś na świecie, jesteś spieprzony. I nawet jeśli masz politykę, która może obejmować twoją własność osobistą w ruchu, nie zakładaj, że pokryje ona twoją pompę. Wszelkiego rodzaju specjalistyczny sprzęt jest zwolniony z osobistej właściwej polityki właścicieli domów. Naprawdę musisz porozmawiać ze swoim agentem, a najprawdopodobniej będziesz potrzebować kierowcy lub harmonogramu (specjalne postanowienia dotyczące poszczególnych przedmiotów o wysokiej wartości).

Tak, eksperci ubezpieczeniowi wydają się zgadzać, że najbezpieczniejszym sposobem zapewnienia, że ​​twój sprzęt D jest objęty, jest upewnienie się, że jest "zaplanowany", co przekłada się na listę nieruchomości, która jest konkretnie objęta planem ubezpieczenia. Tak długo, jak zaplanowane pozycje nie przekraczają limitów zasięgu, nie ma generalnie żadnych dodatkowych kosztów. To jest jak kontrakt w ramach umowy. Ale dla ostatecznej ochrony polityki właścicieli domów, powinieneś dostać "jeźdźca" na polisie (mini polityka, która "jeździ" na odwrocie większej polisy). Obejmie coś bardzo konkretnego, ale oczywiście będzie cię to kosztować więcej.

Ponieważ większość polis nie pokrywa w rzeczywistości twoich strat i wymaga odliczeń, będziesz płacić nawet do 500 $, ale do kilku tysięcy dolarów. Więc jeśli twoja podstawowa polisa nie obejmuje twojego D-gear, musisz zważyć koszt jeźdźca, biorąc pod uwagę miesięczne koszty, deductible i pokryte rodzaje strat i sprawdzić, czy matematyka ma sens do Ciebie.

Zaczekaj chwilę, mówisz: dzięki wysokim kosztom opieki diabetologicznej nie stać mnie na dom. Wypożyczam. Cóż, w rzeczywistości polityka najemców bardzo przypomina politykę właścicieli domów, tylko sterty są tańsze, ponieważ nie pokrywają kosztów budynku, jeśli spali się na ziemi. Właściciele domów pokrywają zarówno odpowiedzialność, jak i własność osobistą, gdy nie jesteś właścicielem domu, co oznacza, że ​​masz taką samą strzelaninę, żeby pokryć swój sprzęt D tak, jak robi to właściciel domu.Um … musisz porozmawiać ze swoim agentem.

I oczywiście, większość najemców nie ma ubezpieczenia najemcy, więc co zrobić, aby nie być właścicielem domu do wynajęcia, nie-ubezpieczonego PWD?

Komercyjne pokrycie D-Gear

Jeśli użyjesz wyszukiwarki, by szukać "ubezpieczenia od sprzętu medycznego", setki firm będzie gotowych, chętnych i zdolnych ubezpieczyć swoją firmę produkującą urządzenia medyczne przed tą nieprzyjemną odpowiedzialnością problemy. Ale nie mogłem znaleźć żadnego pokrycia dla osób korzystających z tej trasy.

Potem zacząłem myśleć. Na długo przed pojawieniem się cukrzycy, by zamieszkać z moją rodziną, pracowałem jako profesjonalny fotograf. Dobry aparat fotograficzny był drogi, a mój codzienny zestaw roboczy przywracał mi cenę pompy insulinowej. Ale dość łatwo było mi znaleźć komercyjny plan ubezpieczeniowy dla kamer, które napotykają na takie same codzienne zagrożenia, jakie stwarzają pompy insulinowe. Więc, do diabła, postanowiłem poprosić jedną z wielu firm, które wciąż ubezpieczają sprzęt fotograficzny, jak mogą myśleć o zasypaniu pompy insulinowej.

Wybrałem internetowy zestaw o nazwie insuremyequipment. com, ponieważ podobało mi się ich nazwisko, a także dlatego, że obejmowały one straty lub szkody z rzeczy tak odległych, jak kradzieże, trzęsienia ziemi, akty terroryzmu, spadające przedmioty, błyskawice, wybuchy, wichury, grad i przyziemne upuszczanie. Mój rodzaj stroju. Żadnych oborników się tu nie boją. Moje śledztwo pochwyciło ich trochę płasko, jak nigdy wcześniej, ale byli otwarci na ten pomysł. Dyrektor programowy Michael DeFazio napisał do mnie: "Właśnie zapytałem ubezpieczyciela naszego programu, o co myślał, w tym o pompach insulinowych w naszym programie. Nie widzę powodu, dla którego miałby być jakiś problem". Jeśli uzyska skinienie z góry, szacuje, że pokrycie kosztem pompy insulinowej o wartości 8 000 USD kosztowałoby 433 USD rocznie. To kosztuje nieco ponad 20% kosztów pompy w typowym czteroletnim okresie gwarancji.

Jeśli chodzi o ubezpieczenie nieubezpieczonego, Lloyds of London jest historycznie miejscem, do którego należy się zwrócić. Claire Sheahan z Lloyd's Market Services zwraca uwagę, że to raczej rynek ubezpieczeniowy niż pojedynczy ubezpieczyciel i najlepiej porozmawiać z licencjonowanym brokerem w danym kraju lub stanie. Ale prawda jest taka, że ​​Lloyd's of London rzeczywiście zapewnia pompy insulinowe. Są ubezpieczycielami Insulators Pumps Insulation 4, brytyjskiej firmy, która, o ile wiem, jest jedyną firmą na świecie specjalizującą się w ubezpieczaniu pomp insulinowych. Połów? Musisz być rezydentem w Wielkiej Brytanii. Dlaczego Brytyjczycy są bardziej cywilizowani niż my?

Prawdopodobnie dlatego, że system ubezpieczeń zdrowotnych w Wielkiej Brytanii w rzeczywistości jest właścicielem pomp, które dostarcza pacjentom, a rząd wymaga, aby PWD otrzymała pompę, aby utrzymać polisę ubezpieczeniową w wysokości 3 000 GBP (około 4 800 USD) na pompie "pożyczyli" ciebie. To zupełnie inny model niż nasz system, w którym twoja firma ubezpieczeniowa płaci za lwią część pompy, a następnie ją posiadasz.

Wywołanie możliwości?

Sprowadza się to do tego, że nawet bez usługi, która wydaje się tak oczywista dla wielu z nas, wciąż istnieje wiele sposobów, aby zapewnić dziś pompę lub CGM.Może on być objęty obowiązującą polityką właścicieli lub najemców. Jeśli nie, możesz dodać harmonogram lub kupić dodatkowego zawodnika. Jeśli to się nie uda, wydaje się możliwe, że możesz kupić specjalną polisę, podobną do tej, z której korzystają profesjonalni fotografowie, aby chronić swój sprzęt fotograficzny.

To może nie być tanie, ale bije, gdy twój sprzęt został utracony w lesie, i nigdy go nie można wymienić. Poza tym wygląda na to, że istnieje realna szansa dla przedsiębiorczego przedsiębiorcy na uruchomienie nowej usługi ubezpieczenia urządzeń D. Którzy chętni?

Zastrzeżenie : Treść stworzona przez zespół Diabetes Mine. Aby uzyskać więcej informacji, kliknij tutaj.

Zastrzeżenie

Ta treść została stworzona dla Diabetes Mine, blogu poświęconego zdrowiu konsumentów skupiającego się na społeczności chorych na cukrzycę. Treści nie są poddawane przeglądowi medycznemu i nie są zgodne ze wskazówkami redakcyjnymi Healthline. Aby uzyskać więcej informacji na temat partnerstwa Healthline z Diabetes Mine, kliknij tutaj.